×
Рус Eng
Рус Eng
Рассчитать стоимость
открытия компании
Контакты
Написать в WhatsApp

Как взять кредит в ОАЭ

Как взять кредит в ОАЭ - Makebiz

Объединенные Арабские Эмираты привлекают множество иностранных граждан, которые стремятся не только работать и жить в этой стране, но и инвестировать в недвижимость или развивать собственный бизнес. Одним из ключевых аспектов финансовой стабильности, который интересен как местным жителям, так и иностранцам, является возможность кредитования. Чтобы ей воспользоваться, важно понимать местные условия и требования банков. 

Займы в Дубае доступны для граждан страны и для иностранцев, обладающих визой резидента. Большая часть крупных банков активно оформляет ипотеку и кредитные карты. Однако для того, чтобы получить средства, заемщик должен соответствовать нескольким ключевым критериям:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Необходимо иметь действующую визу резидента.
  • Банк требует подтверждение стабильного дохода, который должен быть достаточным для выплаты долга.
  • Хорошая кредитная история является обязательным критерием. Обычно необходим рейтинг больше 580 пунктов.

Разные виды кредитов имеет свои требования и ставки, которые варьируются в зависимости от типа займа и профиля заемщика. В ОАЭ доступны следующие варианты:

— Потребительские — предназначены для личных нужд. Ставки фиксированные от 6% до 12% годовых.

— Автокредиты — для покупки авто. Ставка составляет приблизительно от 2.69% до 5% годовых.

— Ипотечные — для приобретения недвижимости. Ставки начинаются от 4,25–6% годовых. 

— Кредитки — для повседневных расходов. Чаще ставка составляет до 4% в месяц.

Важно иметь в виду, что минимальный уровень дохода для получения кредитки составляет 60 тыс. AED в год. В противном случае банк часто требует в качестве залога депозит на эту же сумму для обеспечения займа. Стоит учитывать и ограничение на размер ежемесячных платежей. Согласно правилам, сумма всех ежемесячных платежей по обязательствам не может превышать 50% от совокупного дохода заемщика. Это правило направлено на предотвращение чрезмерной задолженности и защиту от трудностей с финансами.

Процесс выдачи кредита в Эмиратах включает несколько этапов:

1. Анализируйте различные банки и их предложения. В регионе представлено множество фин. учреждений, где условия значительно различаются. Рекомендуется изучить предложения нескольких банков, обращая внимание на процентные ставки, сроки кредитования и доп. комиссии.

2. Подготовьте необходимые документы. Среди них — паспорт, виза резидента, справка о доходах, банковские выписки за последние полгода, Ejari на жилье, трудовой контракт и др. Если займ оформляется для бизнеса, также может потребоваться бизнес-лицензия, аудированная отчетность и подтверждение оборотов по счету. Все это необходимо для подтверждения легальности компании, демонстрации ее финансового состояния и оценки стабильности доходов. 

Некоторые банки запрашивают чек на сумму займа, служащий гарантией возврата средств.

3. Заполните заявление в выбранном банке. Зачастую это можно сделать онлайн или в отделении. Важно внимательно заполнить анкету и предоставить все запрашиваемые данные, так как это ускоряет процесс рассмотрения.

4. Финансовое учреждение проводит оценку платежеспособности заемщика, включая проверку кредитной истории и анализ предоставленных документов. Если все условия удовлетворяют требованиям, заявка может быть одобрена. 

5. Если ваша заявка одобрена, вам предложат подписать договор. Внимательно изучите содержание и требования, желательно вместе с консультантом.

После подписания одобренная сумма будет зачислена на счет клиента. Чаще всего платежи автоматически списываются с этого счета ежемесячно, упрощая процесс погашения.

Иностранные граждане без оформленного бизнеса или подтверждения оборота часто сталкиваются с отказами. Тогда банки могут предложить альтернативные варианты:

  • Депозитное обеспечение — вы можете внести депозит, служащий гарантией оплаты.
  • Меньший лимит — банки могут предложить кредит с ограниченной суммой.

Для граждан из России, проживающих в Эмиратах, процесс практически не отличается. Ключевые требования включают:

— Работа в местной компании. Это подтверждается трудовым контрактом и справками о доходах. 

— Регистрация бизнеса. Если вы являетесь владельцем бизнеса в ОАЭ, необходимо предоставить документы, подтверждающие его регистрацию и финансовую стабильность.

— Кредитная история. Банк проверяет историю клиента через бюро Emirates Credit Bureau. Наличие хорошей истории увеличивает шансы на одобрение.

Для граждан России, рассматривающих покупку недвижимости в Дубае, действуют отдельные условия, особенно если речь идет о приобретении объекта с использованием ипотечного кредитования. Банки в ОАЭ достаточно лояльны к иностранным покупателям, однако предъявляют ряд обязательных требований для снижения финансовых рисков.

В частности, для нерезидентов обычно необходимо внести первоначальный платеж в размере от 20% до 30% от стоимости выбранного объекта. Точный процент зависит от банка, типа недвижимости и финансового профиля клиента. Кроме того, заявителю потребуется подтвердить свою платежеспособность — для этого предоставляются документы о доходах, а также банковские выписки из страны постоянного проживания за определенный период.

Дополнительно финансовые учреждения могут инициировать независимую оценку недвижимости. Это необходимо для определения ее реальной рыночной стоимости и минимизации рисков при выдаче кредита. В некоторых случаях банк также может запросить расширенный пакет документов, включая кредитную историю или подтверждение занятости. После одобрения ипотеки сделка регистрируется в земельном департаменте, что официально закрепляет право собственности на жилье.

При оформлении займа в Эмиратах стоит учитывать валютный риск. Большая часть кредитов номинированы в дирхамах, тогда экспаты, получающие прибыль в другой валюте, сталкиваются с колебаниями при переводах. А это, в свою очередь, влияет на размер ежемесячных платежей и общую сумму задолженности.

Получение кредита в ОАЭ — это реальная возможность для тех, кто желает улучшить свое благосостояние, приобрести недвижимость или развивать бизнес. Однако сам процесс требует внимательного подхода и понимания местных особенностей. Стоит удостовериться в стабильности дохода, тщательно подойти к выбору банка и условий кредитования, во избежание возможных финансовых рисков в будущем.

Читайте другие статьи на эту тему:

Назад

УСЛУГИ ДЛЯ БИЗНЕСА
УСЛУГИ ДЛЯ ФИЗ.ЛИЦ
ИНФОРМАЦИЯ СОТРУДНИЧЕСТВО
© Makebiz. Все права защищены.
Политика конфиденциальности
Рассчитать стоимость открытия компании в ОАЭ

На сайте осуществляется обработка персональных данных с использованием Cookie в соответствии с Условиями обработки персональных данных. Вы можете запретить сохранение Cookie в настройках своего браузера.

Ок